ローンを知る

審査に落ちてしまった、さて、どうしようか

転がる石 — Thu, 26 Apr 2012 07:05:42 +0000

何度も審査に落ちたら次は通るわけがないということは「おまとめローン」を考えている方はご存知かと思います。
１ヶ月に申し込めるのは、各系列３社までだそうなのでここも落ちた、あっちも落ちた、などと焦って申し込み続けてもするだけ無駄ですし、【全国銀行個人信用情報センター】【株式会社シー・アイ・シー】【日本信用情報機構】と言った信用情報センターにたくさん情報が登録されてしまいますし本当に、やればやるほど悪い方向に流れてしまいます。
急いては事を仕損じる、これ誠。
消費者金融系なら最低でも一ヶ月、銀行系や信販系なら最低でも半年は申し込みをしないほうが良いという話です。
次の申し込みができるようになるまで、仕事を持っている人は仕事を頑張って、無職やアルバイトの人はアルバイトをしたりアルバイトを増やすなり少しでも返済が滞らないように頑張りましょう。
ここで何もせずに返済だけが滞るなんてバカなことをしたら次も何も無くなってしまいます。

「おまとめローン」に申し込んで審査に受かるなんて夢のまた夢になってしまいますよ。

基本「滞納」、「延滞」はタブーです。

転がる石 — Thu, 26 Apr 2012 05:27:45 +0000

レンタルDVDをレンタルして、滞納料金を取られるのと同じようで違う、消費者金融での滞納。

一番の大きな違いは、「延滞記録が残り、他社にもその情報が知れ渡る」というところにあるのではないでしょうか。
他社にも情報が開示され、返済における信用性が欠如していることがわかってしまうということは、元々借りていた金融会社からの融資はもちろん、他社でも融資を断られるということに繋がります。
必要書類をそろえたとしても、口頭で「返せる」と力説しても、審査に通るのはたいへん難しくなるでしょう。

とにかくここで言いたいのは、「滞納」するぐらいなら、「相談」したほうが良いということです。
借りたお店に相談して、悪い結果が出たという話はあまり聞きません。
当面、利息のみを支払うことに了承してくれたり、生活費の一部を返済にあてたらどうかなどと言う細かい相談に乗ってくれる場合もあります。
一番いけないのが支払の期日になっても連絡一つもせず、支払も全額滞ることでしょう。
連絡がないのは「逃げている」と思われても仕方が無いので、次に何らかの連絡をしてくるとき、店側の態度は貸してくれた時とはだいぶ違うものになることを覚悟してください。
その他、知人、友人、家族に相談する手段もありますが、そもそも消費者金融で融資を受けた理由のうちに、誰にも知られず融資を受けたいというような類の理由があるのであれば、この期に及んで家族、知人に相談するというような選択肢はこの時点では無いのではないでしょうか。
行き詰った時に、ひとりで悩んで解決するならそれに越したことはありませんが、そうでない場合は、民間の相談窓口を利用するという方法があります。
私の住んでいる市には「くらしの窓口」というのがあり、あらゆる生活の問題、もちろん借金の相談も受け付けてくれるところがあります。
時間は限られていますが、無料で相談を聞いてくれる他、適切な対処法を教えてもくれます。

その他にも相談を受け付けてくれるところがあります。
財団法人日本クレジット協会もそのうちの一つです。
ご自身に近いところに自分よりもはるかに金融知識に長けた人があなたの相談を真剣に聞いてくれる場所がきっとあるはずです。

いつごろ、キャッシングが生まれたのか

転がる石 — Thu, 26 Apr 2012 03:45:47 +0000

キャシング＝お金を貸すという行為はいつごろから存在していたのでしょうか？

貸金業というものは、その国にお金が生まれるとほぼ同時に誕生する性格を持っているそうです。
たとえば、日本で最も古いとされている硬貨「和同開珎」が発行されたのは和銅元年（西暦７０８年）ですが、その直後には貸金業はすでに存在していたと言われています。

今のような近代的なキャッシングというものが一般的なものとなったのは１９６０年の頃だと言われています。
比較的歴史は浅いですね。通称「団地金融」と呼ばれるもので、相手の信用に対してお金が貸し出され、無担保・無保証というものでした。

１９７０年代にはオイルショックの影響もあり、キャッシングの利用者が急激に増加しました。サラリーマンの利用者が多かったことから「サラリーマン金融」や「サラ金」なとど呼ばれました。この頃はキャッシングに対する法対策が十分ではなく、悪質な高利貸しの存在も増えてきており「サラ金地獄」などと言う言葉が流行りました。

こういった状況を受けて、１９８０年代以降は、貸金業に対する悪いイメージを改善する為に改正賃金業法が施行され、上限金利などが法律で決められるようになり、悪質な業者はかなり減少したということです。

おまとめローンの業者選びの前に

転がる石 — Fri, 06 Apr 2012 08:04:00 +0000

おまとめローンを利用してローンを一本化する前に、今の自分の支払っているローンがどうなっているのかということを見直しましょう。
そしてその業者との信頼関係についてももう一度見つめ直す必要があるのです。
これは他の業者や金融機関に借り換えをすることが本当にお得なのかどうか、助かるのかどうかの判断をするためです。現在利用している業者の金利よりも高いところに借り換えるのはいくら一本化できても本来の目的に外れるので駄目ですし、私の叔母のようにどこをお願いしても駄目だったという悲惨な結果になるよりは、長年の付き合いから返済が誠実に行われてきたと貸し主が自分に対して大いに信用をしている関係であるならば、優良な顧客としての特別な扱いをしてもらえるかも知れないのです。

私の叔母は、おまとめローンのお願いと金利の引き下げ交渉をしてみて、すんなりと快諾してもらえることになりました。長年の付き合いというのは、担当者と親しくなっていたりもし、人間的な絆もできているもののようです。

それに消費者金融においては、銀行とは違い、その人の身分や給与によって貸し付けをするのは最初だけで、その後はきちんと滞らず支払いをしている誠実さを示している客には信頼度がアップし、融資額の拡大や金利のダウンなどの待遇を与えてくれるということがよくあります。
銀行の金利よりは少々高いかも知れませんが、外面的な社会的身分や給与、家族形態などで人を分析し、貸し付けを厳しくする銀行よりも、その誠実な人柄を認める消費者金融の魅力というのを忘れないでお願いしてみるのがいいかもしれません。

信用が築けるほども付き合いがないとか、たまに滞ることがあったという人は、無理かも知れませんので、その場合は潔く、少しでも他よりも有利な状況で貸し付けをしてくれそうな優良な金融機関やローン会社を探しましょう。優良で知名度の高いローン会社を探すのにお助けサイトもたくさんありますので、情報を収集しましょう。

金利の計算について

転がる石 — Fri, 06 Apr 2012 06:57:18 +0000

おまとめローンの返済には、金利の計算を理解している事が鉄則だと思います。
きちんと計算が出来る事で、具体的にどこの業者がどのくらい金利が安いのかを、きちんと金額として理解出来ます。
きちんとした返済計画を立てる上でも重要となってきます。

金利の計算方法とは、
借入残高×実質年率÷年間日数(365日)×返済までの日数
となり、具体的には年利18%で100,000円を借りて、30日で返済をする場合の利息は、1,480円となります。
1年間365日で返済すると18,000円の利息になります。

年利が5%ならば30日で返済すると411円の利息となります。
金利の差は、30日で返済できて、借入も10万円程ならばそれ程変わらないのかもしれませんが、これが多重債務となり借入金残高が多くなると、この何十倍もの金利を払わなくてはならない事になります。

少しでも低い金利に借り替えるおまとめローンは、利息を減らす意味ではやはり必要であると思います。
そして、審査の通る条件のクリアに努める事も必要なのだと思います。

公的融資について

転がる石 — Thu, 09 Feb 2012 06:45:31 +0000

現在の住宅ローン借り換えを検討している場合、どのようにローンを選んだらよいのでしょうか。
まず公的融資（ローン）について考えてみましょう。公的融資は毎年、融資対象の物件に応じた融資条件が明示されます。融資条件を満たしていれば利用しやすいローンです。たとえば、民間の住宅ローンの場合は実際に融資を受ける時点にならないと金利の適用はわかりません。一方、公的融資においては申し込んだその時点でそれが確定することになるというメリットがあります。
またこのほかにも民間の住宅ローンは査定価格により担保価値の範囲内で融資額が未定といったはっきりしない面があるのに対して、公的融資は取得価格が基準とされるので判断しやすいといえます。また民間の住宅ローンは各金融機関の判断が関わってきますが、公的融資は条件を満たしていれば確実に借りられます。
借り換えを検討するときには公的融資、民間融資のそれぞれの情報を集めて十分比較考量する必要があるでしょう。

どの住宅ローンを選ぶかについて

転がる石 — Thu, 09 Feb 2012 06:44:14 +0000

住宅ローン借り換えを考えている場合、どのようにローンを選んだらよいのでしょうか。
まず公的融資（ローン）について考えてみましょう。公的融資は毎年、融資対象の物件に応じた融資条件が明示されます。融資条件を満たしていれば利用しやすいローンです。
たとえば、民間の住宅ローンの場合は実際に融資を受ける時点にならないと金利の適用はわかりません。一方、公的融資においては申し込んだその時点でそれが確定することになるというメリットがあります。
またこのほかにも民間の住宅ローンは査定価格により担保価値の範囲内で融資額が未定といったはっきりしない面があるのに対して、公的融資は取得価格が基準とされるので判断しやすいといえます。また民間の住宅ローンは各金融機関の判断が関わってきますが、公的融資は条件を満たしていれば確実に借りられます。
借り換えを検討するときには公的融資、民間融資のそれぞれの情報を集めて十分比較考量する必要があるでしょう。

借り換えのさいに考えるべきこと

転がる石 — Thu, 09 Feb 2012 06:41:21 +0000

この住宅ローン借り換えにもメリットとデメリットの双方が存在しそれらをよく比較考量する必要があります。この住宅ローンの借り換えとは、つまり新しいローンを組むことと同じなので、諸費用が必要です。
たとえば、事務取扱手数料、ローン契約書印紙代金、保証料、登記費用などなど、諸経費が請求されることになります。また、当初の金利を低く抑えるために固定金利型から変動金利型に借り換える場合やあるいは固定金利選択型（短期固定金利型）に借り換えた場合には当然将来金利上昇のリスクがあります。
将来の金利上昇リスクを避けるために長期固定金利型に借り換えた場合は金利が高い場合当然返済額が上昇し負担が大きくなることになります。
そうした点をよくふまえて住宅ローンの借り換えを考える必要があるのです。もしも不注意に住宅ローンを借り替えてしまったならかえって前よりも負担が増えるということもあり得るのです。

住宅ローンの借り換えとは？

転がる石 — Thu, 09 Feb 2012 06:39:39 +0000

だれもが夢にみるあこがれのマイホームですが、不況が長く続くこの時代、予期せぬ経済的な困難が生じることも珍しくありません。特別困難なことが、たとえ起こらないとしても住宅を購入したあとローン返済が20年30年と続く中で、返済が負担に思える時期もあるかもしれません。
現在借りている住宅ローンの金利はあなたにとっていかがですか。もしも今より金利が安い住宅ローンなら、返済額も減少して生活が楽になると感じる人も少なくないでしょう。
変動金利タイプの住宅ローンを組んだ人は優遇期間が終わって金利が上がった場合や、以前金利が高い時代に住宅ローンを組んだ人は現在の低金利の状態が続いているうちに金利の低いものに改めて借りなおすという方法があります。
この「住宅ローン借り換え」とは現在組んでいる住宅ローンを一括して完済し、新しく住宅ローンを組むということなのです。