返済がうまい人の返し方

返済においてもっとも重要な事は“ 遅延しない ”ことですが、ではどうすれば遅延せずにきっちり返済していくことができるのでしょうか?

返済がうまい人の返し方のポイントは3つ。

  • 借りる前にシュミレーションを行う
  • 自分に適した返済方法を選ぶ
  • 返済日を把握しておく

です。 では、具体的にどのような点に注意していけばいいのでしょうか?

 

借りる前にシュミレーションを行う

当然、返せる見込みが無いのに借りてしまうと、自分の首を絞める事になります。返済のためにまた借金をして・・・なんていう状況への入口になりかねません。

多くの大手消費者金融ではホームページ上で返済のシュミレーションが簡単に行えるようになっています。借りたい金額や、返済回数、もしくは毎月返済可能な金額などを入力するだけで簡単にWEB上でシュミレーションしてくれます。

これをやるかやらないかで今後の見通しが立つか立たないか、全然変わってきますので活用した方がいいでしょう。注意点としては、実際は日数や金利の変更などが影響して返済金額などが変わる可能性がある、ということです。分からない点は事前に問い合わせるなどして確認しておいた方がいいですよ!

 

自分に合った返済方法を選ぶ

消費者金融への返済方法は大手になるほど複数用意されていて、返済に関してもより便利になっています。

オススメの返済方法はWEB返済かATMからの返済でしょう。

しかし住んでいるいる場所や仕事の都合などによって適した返済方法が変わってきますので、自分の生活スタイルと照らし合わせて、一体どの方法が返済しやすいのかをしっかり把握しておきましょう。

WEBから24時間、簡単に返済
インターネットから申し込んですぐに借りれる上に、インターネットからなら24時間返済手続きが行える。なんとも便利な世の中になったものですね・・・。ほとんどの大手消費者金融はこのシステムを採用していますので、仕事が忙しい方などはとっても助かるのではないでしょうか?

デメリットとしては、大手以外では普及していないということでしょうか・・・。

ただし! 1つ注意点があります。それは、利用するには銀行のインターネットバンキングの契約が必要だということです。

  • 返済に利用できる金融機関の口座を持っている事
  • その口座をインターネットバンキングで利用できること

以上の条件が整っていればWEB返済を活用できます。

どの銀行も、インターネットバンキングの利用には申し込みが必要ですので、返済に使える銀行口座をお持ちなら、ネットバンキングの手続きをしておくと便利だと思います。

ATMでの返済
恐らく一番利用されている返済方法なのではないでしょうか?

ATMには各消費者金融専用のものと、他の金融機関との提携ATMが使える場合がありますが、大手から中堅、中小消費者金融すべての業者で利用できるはずです。大手であれば、設置場所も多いので返済に困らないと思いますし、明細書もその場できちっと発行されますから安心です。

ただ、必ず近くに設定されているとも限りませんし、24時間利用できるわけではないのがデメリットなので、うっかりしていると返済日を過ぎてしまう可能性があります

店頭返済だからこそのメリットがある
店頭での返済も、ほぼATMと変わりません。こちらも営業時間内であることや、場所が限られていることなどの制約はありますが、最大のメリットは店員と親しくなれる事です。

これの何がいいかといいますと、もし途中で返済に困るなど問題が発生したときに、親身に相談に乗ってくれやすいということです。毎月返済に顔を出していればさすがに覚えられますし、ちゃんとコミュニケーションを取っていれば業者も色んな事情を把握・考慮してくれるようになります。また増額したい場合も有利に働きますよ

多くの人がWEBやATMなどで顔を合わせずに済ませたいと考えているようですが、実は店頭での対応はメリットも大きいのです。

口座振替による銀行引き落とし
毎月銀行から引きとしてもらえるなら、返済日をうっかり忘れることもありませんから非常に楽ではありますし、最も確実な返済方法になります。しかし、こちらはあまり利用できる消費者金融が多くないのが現実ですね。

理由としては、口座振替はその引き落とし確認に1週間程度かかる事が主な原因だと思います。つまりすぐに確認がとれないと遅延などの管理・対応が難しいのです。

最近は銀行系の消費者金融なども多いので、大元となる銀行の口座を持っている場合は利用しやすいようですし、確実な返済ができますのでオススメです。

銀行振込
正直あまりオススメできない方法です。銀行振込というと各種取引でも頻繁に使われるスタンダードな方法ですが、こと返済においてはデメリットの方が大きいのです。

まず振込手数料がかかります。1回の手数料は200円〜300円だとしても、もし24回で返済したとしたら、4,800円〜7,200円も手数料がかかってしまいます。また銀行振込はその日の3時以降だと翌営業日付けの振込になってしまうので、遅延してしまう可能性も上がります

ですので、よほどの理由がない限り、他の返済方法を選んだ方がいいでしょう。

コンビニからの返済
コンビニは24時間営業しているのでこちらも返済しやすい方法の1つです。ただし、このコンビニ返済というのはコンビニ設置の銀行ATMではなく、ローソンのロッピーやファミリーマートのファミポートといった専用の機器での返済のことを指します。

ですので、銀行ATMとは違う専用機器の操作が必要です。時間を気にせずいつでも返済できるのは便利ですが、機械の操作が若干面倒かもしれません。

 

返済日を確認しておく

消費者金融などからのキャッシングを利用する上で、絶対にしてはいけないことが、返済に遅れることです。

返済に遅れると、その損害賠償として遅延損害金が発生しますので負担が増えます。それだけではなく消費者金融側からの信用が落ちますので、上限金額が下げられたり、追加の借入を断られたりしてしまいます。

あまりにも遅延がひどいと、異動(事故)情報として記録され今後の生活設計にも支障をきたしたしまいます。次の返済日がいつなのかは、その都度確認することが大事ですが、そもそもの返済方法として、どのようなサイクルで返済をすることになるのか、契約段階でしっかり確認しておきましょう。

消費者金融への返済サイクルは主に2つのパターンがあり、会社によってはどちらか指定されているとこもあれば、選べるところもあります。

毎月決まった日に返済する方法
毎月一定日なので、1ヶ月に必ず1回返済日があるということです。契約時に好きな返済日を設定できるところもあれば、業者から指定された返済日の中から選択するところもあります。他にも、利用者の給料日から数日以内の日付けを返済日として指定する会社もあります。

返済日が決まった日付なので、うっかり返済日を忘れるということが減ります。しかし返済日を変更したい場合は面倒だったり、転職した際などに契約書の書き換えがあったりとデメリットもあります。

早く返済すればいいというものではない
任意増額返済というものがあります。つまり利用者の任意で多めに返済してくれたという意味です。

もし毎月一定日に返済をする契約の場合は注意しておかなければなりません。例えばお金が用意できたから今月は早く返そうと、約定返済日の3週間前に返済したとします。 しかしこれは任意増額返済として扱われ、次回の返済日がなくなることはありません

この場合はやはり約定返済日には約定返済額を返済する必要があり、月に2回の返済があることになります。(多くの場合2週間前からその月の返済を受け付けています。)もちろん余裕があれば元金も減りますし早めの返済は構いませんが、これで約定返済日に返済するお金がなくなった、なんてことにはならないようにしましょう。

35日サイクル
35日サイクルとは、返済した日の翌日から35日後に次回の返済日が訪れるという周期の返済方法のことです。利用者にとってのメリットとしては、給料がもらえる周期である30日(31日)にプラスして5日あることで、返済への余裕が生まれること。給料日の変更などにも柔軟に対応できることなどが上げられます。

また、消費者金融側にとっても5日分の利息が増えますし、年間の返済回数が10.4回となり、返済期間が伸びることでそれだけ利益につながります。もちろん、その分利用者としては利息が増えますし、返済日が変動するので忘れやすいのも注意しなければならない点です。

 

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